Каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда деньги со вклада становятся недоступными. Недавние события показали, что такие случаи становятся всё более распространёнными.
В последнее время всё больше клиентов сталкиваются с отказами банков в выдаче наличных со своих счетов. Главная причина этого кроется не в изменениях законодательства, а в ужесточении контроля со стороны банков по поводу операций с деньгами. Причинами стали не только финансовые изменения, но и ежедневная практика клиентов, желающих получить наличные, что связано, в том числе, с проблемами с мобильным банком.
Что стоит за отказами банков
По данным Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банки обязаны отслеживать операции своих клиентов и предотвращать легализацию доходов, полученных преступным путем. В этой связи Банк России установил более ста признаков, по которым можно классифицировать операции как подозрительные.
Если банк заподозрит, что операция клиента может быть связана с отмыванием денег, он может потребовать дополнительные документы для подтверждения легальности денежных средств. При отсутствии таких документов банк имеет право приостановить выдачу или перевод средств. Судебная практика подтверждает законность таких действий, о чем свидетельствует Определение Верховного суда РФ № 78-КГ17-90.
Типичные ситуации с выдачей наличных
Типичная ситуация может возникнуть, когда клиент переводит свой вклад в другой банк. Новый банк не видит историю происхождения средств, поэтому крупные суммы могут вызывать подозрения у службы безопасности. Если клиент решает снять значительную сумму наличных, то процедура может затянуться из-за требуемых подтверждений.
Советы для клиентов
- При переводе вклада в другой банк обязательно попросите старый банк предоставить справку о закрытии и выписку по счету.
- Собирайте и храните документы, подтверждающие происхождение средств: налоговые декларации, договора купли-продажи и прочие финансовые бумаги.
- Перед крупным снятием наличных предупредите банк о своих намерениях и уточните, какие документы могут понадобиться.
- По возможности старайтесь использовать безналичные методы платежей, что снизит риск блокировок операций.
- Если возникли проблемы с получением средств, обращайтесь в службу жалоб банка. В случае необоснованного отказа пишите заявление в Банк России или в суд, сохраняя все копии переписки.
Изменения в подходе банков к выдаче наличных средств подчеркивают необходимость клиентам быть готовыми к подобным ситуациям и заранее принимать меры для защиты своих интересов.
