По данным, опубликованным в начале 2026 года, объем проблемной задолженности россиян перед банковскими учреждениями достиг 2,2 трлн рублей. Это около 6% от общего объема кредитного портфеля, тогда как год назад эта цифра была на уровне 1,5 трлн рублей или 4,1%. Такой внушительный рост настораживает и требует обсуждения.
Причины роста просроченной задолженности
Представители Центрального банка России выделяют несколько ключевых факторов, способствующих увеличению долга среди населения:
- Необеспеченные кредиты. Кредитные продукты, выданные в срок максимальных процентных ставок в конце 2023 — начале 2024 года, оказались «токсичными». Многие заемщики, взявшие такие займы, не имели предыдущего кредитного опыта и не подготовили свои финансы к таким рискам.
- Льготная ипотека. Увлечение ипотечными программами привело к повышению кредитных рисков. За последний год наблюдается ухудшение качества ипотечных кредитов, выданных в условиях ажиотажного спроса.
Социальные аспекты и восстановление платежеспособности
Согласно статистике, каждый четвертый заемщик в России (27%) обслуживает три и более кредита одновременно. При этом только 30% россиян уверены в своей финансовой стабильности, в то время как 22% испытывают значительные трудности с обслуживанием своих долгов. Такие цифры говорят о глубоком кризисе, требующем незамедлительных действий.
В ответ на сложившуюся ситуацию Банк России предпринял меры по снижению долговой нагрузки. Хотя эти шаги и были необходимыми, некоторые заемщики оказались изолированными от механизмов перекредитования, что увеличило спрос на реструктуризацию обязательств — банки уже пересмотрели условия кредитных договоров на сумму около 500 млрд рублей только за первое полугодие. Тем не менее, реструктуризация не всегда приводит к желаемым результатам. Многие заемщики по окончании этого процесса вновь не возвращаются к нормальному графику платежей.
В конечном итоге мы наблюдаем порочный круг: ухудшаются условия старых кредитов, а взять новый стало и дороже, и сложнее из-за регуляторных ограничений. Это фактор, способствующий дальнейшему увеличению доли проблемных кредитов и поднимающий вопрос о том, какие решения можно предложить для стабилизации финансового положения россиян.
