Процесс переоформления ипотеки на другого человека становится всё более актуальным в 2025 году. Согласно статистике, почти 37% россиян, которые не проверяли юридические аспекты сделки, столкнулись с рисками потери финансов или имущества из-за скрытых обременений.
Юридическая основа: изменения в законодаельстве
В соответствии с Гражданским кодексом (статья 391) и Федеральным законом №102 «Об ипотеке», процесс переоформления ипотеки возможен при условии получения согласия банка-кредитора. Важно помнить, что:
- Переход долга осуществляется через трёхстороннее соглашение между старым и новым заемщиком, а также банком.
- Залог (например, квартира) автоматически передаётся новому должнику.
- Льготные программы утрачивают свою силу при смене заемщика, если новый владелец не соответствует условиям государственной поддержки.
С начала 2025 года банки обязаны рассматривать заявки по замене заемщика в течение 10 дней, что значительно быстрее, чем раньше.
Когда банк может согласиться на смену заемщика?
Многие банки обычно одобряют процесс только в исключительных случаях, таких как:
- Развод супругов: это наиболее частая причина, когда один из супругов становится единственным владельцем и плательщиком.
- Смерть заемщика: обязательства по ипотеке переходят к наследникам, при условии, что они совершеннолетние.
- Риск финансового дефолта: в случае потери работы или значительного снижения дохода.
- Переезд за границу: с подтверждением вида на жительство.
Примером может служить случай, когда женщина из Москвы смогла переоформить ипотеку на своего брата после того, как ей был поставлен диагноз рак. Банк согласился, поскольку брат зарабатывал в два раза больше и сделал взнос в 400 тыс. рублей для уменьшения долга.
Три способа переоформления ипотеки
Существует несколько законных путей для переоформления ипотеки:
- Смена заемщика: в действующем договоре, если условия кредита остаются прежними, то требуется соответствовать минимальным требованиям (возраст, стаж работы).
- Рефинансирование: в другом банке, когда новый кредитор выплачивает старый долг и заключает новый договор с другим заемщиком.
- Продажа залоговой квартиры: покупатель оформляет новую ипотеку, а средства идут на погашение старого долга.
Важно помнить, что отказ банка возможен в ситуациях с плохой кредитной историей нового заемщика или если есть задолженности по коммунальным платежам. Удачное переоформление ипотеки требует предварительной подготовки и внимательности к деталям.
