Когда речь заходит о пенсии для предпринимателя, понятие полной ответственности выходит на первый план. Если наёмные работники могут критиковать своих работодателей за недостаточные взносы, то у предпринимателей такой возможности нет. Они сами являются «работодателями», и именно от их текущих действий зависит, останется ли жизнь после выхода на пенсию на уровне государственного пособия или станет комфортной и обеспеченной.
Рассмотрим ключевые аспекты пенсионного обеспечения поэтапно. Это дело не ограничивается только обязательными взносами, но включает в себя создание личной финансовой системы.
Фундамент: отсутствие социального контракта — отсутствие пенсии
Всё начинается с обязательных платежей. Это ваш основной социальный контракт с государством, без которого не получится накопить ни стаж, ни пенсионные баллы. В 2026 году для индивидуальных предпринимателей ситуация выглядит следующим образом:
- Фиксированный взнос составляет 57 390 ? в год, из которых 45 973,87 ? идут в Пенсионный фонд. Срок уплаты — до 28 декабря.
- Дополнительные 1% от дохода свыше 300 000 ?. Срок — до 1 июля следующего года.
Самозанятые сталкиваются с иной ситуацией. Их налог не влияет на формирование пенсии, поэтому для того чтобы накопить стаж, необходимо делать добровольные взносы. В 2026 году они варьируются от 71 525 ? для минимального стажа до 572 204 ? для максимальных баллов. Платить можно частями, но конечный срок — 31 декабря.
Важно, чтобы самозанятые не забывали об этом. Каждый год, когда фиксируется доход, но нет взносов, это упущенная возможность. Эти платежи — не расход, а инвестиция в ваш базовый социальный актив.
Стены и крыша: как создать свою «вторую пенсию»
Предположим, с фундаментом всё в порядке. Определитесь, хотите ли вы тихую жизнь в «сарае» или же комфортный просторный дом. Страховая пенсия может стать лишь «сараем». Долгосрочные сбережения (ДС) — это ключ к построению дома. Вот основные шаги:
Лимит на вычет составляет 400 000 ? в год и является общим для ДС и ИИС, что важно учитывать.
Стратегия: дисциплина выше везения
Депутат Алексей Говырин утверждает, что успех всегда зависит не от удачи, а от системного подхода и дисциплины.
Шаг 1. Автоматизируйте обязательные платежи и установите напоминания на ключевые даты. Эти платежи нужно считать неотъемлемой частью финансового управления, как аренду офиса.
Шаг 2. Сделайте добровольные взносы своего рода «зарплатой» будущему себе. Начинайте с небольших сумм, например, 5-10% от дохода, и постепенно увеличивайте.
Шаг 3. Максимально используйте возможности государственной поддержки: дополнительные 36 000 ? уйдут в активы, которых нет ни в одном другом инструменте.
Шаг 4. Думайте на длительном горизонте. Невозможно достичь результата быстро, но магия сложного процента говорит о том, что чем раньше начнете откладывать, тем меньше придется вносить позже для достижения схожего результата.
Пенсия для предпринимателя — это не случайность, а проект, который начинается сегодня. Каждый уплаченный взнос и каждая копейка, отложенная на долгосрочные сбережения, становятся кирпичиками в стене вашего будущего благополучия. Государство предоставляет инструменты и частичную поддержку, но строить придется самому. Важно начать как можно скорее, чтобы не упустить возможности.
