В условиях кризиса многие начинают предварительно обдумывать, как бы скорее расплатиться с ипотекой, чтобы вернуть себе душевное спокойствие. Это вполне естественное желание, порой идящее вразрез с здравым смыслом. Ранее упомянутое «досрочное погашение» может казаться решением, которое позволит взять под контроль свои финансы, но на практике это порой оказывается ошибочным шагом, способным даже привести к утрате жилья.
Почему стоит обдумать решение о досрочном погашении ипотеки
Главная ошибка заключается в погашении ипотеки без предварительной финансовой подушки. Освобождая средства для досрочного исполнения обязательств, стоит помнить о ликвидности — живых деньгах, которые могут быть быстро доступны в сложной ситуации. Отправив деньги на ипотеку, вы превращаете наличные в недвижимость, которую продать быстро и без больших потерь в кризис практически невозможно.
Еэкономия на процентах может представлять интерес в будущем, в то время как просрочки по платежам становятся проблемой в настоящем. С сокращением доходов или ухудшением здоровья отсутствие финансовой подушки может привести к стрессу и штрафам, которые чреваты негативом для кредитной истории.
Рефинансирование: не панацея
Многие стремятся к рефинансированию на фоне снижения ставок, не задумываясь о последствиях. Льготные программы могут быть упущены, а расходы на оформление и страхование могут существенно снизить реальную выгоду.
- Упущенные льготные программы;
- Дополнительные комиссии и расходы;
- Минимальная реальная выгода.
Эмоции не должны быть основой для принятия решений о рефинансировании — стоит тщательно проанализировать все возможные варианты.
Подушка безопасности выше досрочной выплаты
Подушка безопасности становится критически важной в условиях финансовой неопределенности:
- Защита при потере работы;
- Поддержка в случае болезни;
- Гарантированный доход.
Даже решив погашать ипотеку досрочно, важно сохранять подушку, чтобы избежать стресса и потери жилья из-за вдруг возникших проблем. Сумма в 500 000 рублей, оставленная в резерве, зачастую оказывается ценнее, чем постфактум «сэкономленные» проценты.
Если, тем не менее, было принято решение о досрочном погашении, лучше сокращать ежемесячные выплаты, а не срок кредита — это снижает нагрузку и вероятность просрочек.
При ухудшении финансовой ситуации стоит сразу же:
В кризис, как правило, досрочное погашение — это больше психологическая иллюзия контроля, чем финансовый просчет. Основной приоритет должен оставаться за ликвидностью и сохранением жилья, пишет АННА КОЖАРИНА.
