Как предпринимателю построить свою пенсионную стратегию

Когда речь заходит о пенсии для предпринимателя, понятие полной ответственности выходит на первый план. Если наёмные работники могут критиковать своих работодателей за недостаточные взносы, то у предпринимателей такой возможности нет. Они сами являются работодателями, и именно от их текущих действий зависит, останется ли жизнь после выхода на пенсию на уровне государственного пособия или станет комфортной и обеспеченной.

Рассмотрим ключевые аспекты пенсионного обеспечения поэтапно. Это дело не ограничивается только обязательными взносами, но включает в себя создание личной финансовой системы.

Фундамент: отсутствие социального контракта отсутствие пенсии

Всё начинается с обязательных платежей. Это ваш основной социальный контракт с государством, без которого не получится накопить ни стаж, ни пенсионные баллы. В 2026 году для индивидуальных предпринимателей ситуация выглядит следующим образом:

• Фиксированный взнос составляет 57 390 ? в год, из которых 45 973,87 ? идут в Пенсионный фонд. Срок уплаты до 28 декабря.
• Дополнительные 1% от дохода свыше 300 000 ?. Срок до 1 июля следующего года.

Самозанятые сталкиваются с иной ситуацией. Их налог не влияет на формирование пенсии, поэтому для того чтобы накопить стаж, необходимо делать добровольные взносы. В 2026 году они варьируются от 71 525 ? для минимального стажа до 572 204 ? для максимальных баллов. Платить можно частями, но конечный срок 31 декабря.

Важно, чтобы самозанятые не забывали об этом. Каждый год, когда фиксируется доход, но нет взносов, это упущенная возможность. Эти платежи не расход, а инвестиция в ваш базовый социальный актив.

Стены и крыша: как создать свою вторую пенсию

Предположим, с фундаментом всё в порядке. Определитесь, хотите ли вы тихую жизнь в сарае или же комфортный просторный дом. Страховая пенсия может стать лишь сараем. Долгосрочные сбережения (ДС) это ключ к построению дома. Вот основные шаги:

Лимит на вычет составляет 400 000 ? в год и является общим для ДС и ИИС, что важно учитывать.

Стратегия: дисциплина выше везения

Депутат Алексей Говырин утверждает, что успех всегда зависит не от удачи, а от системного подхода и дисциплины.

Шаг 1. Автоматизируйте обязательные платежи и установите напоминания на ключевые даты. Эти платежи нужно считать неотъемлемой частью финансового управления, как аренду офиса.

Шаг 2. Сделайте добровольные взносы своего рода зарплатой будущему себе. Начинайте с небольших сумм, например, 5-10% от дохода, и постепенно увеличивайте.

Шаг 3. Максимально используйте возможности государственной поддержки: дополнительные 36 000 ? уйдут в активы, которых нет ни в одном другом инструменте.

Шаг 4. Думайте на длительном горизонте. Невозможно достичь результата быстро, но магия сложного процента говорит о том, что чем раньше начнете откладывать, тем меньше придется вносить позже для достижения схожего результата.

Пенсия для предпринимателя это не случайность, а проект, который начинается сегодня. Каждый уплаченный взнос и каждая копейка, отложенная на долгосрочные сбережения, становятся кирпичиками в стене вашего будущего благополучия. Государство предоставляет инструменты и частичную поддержку, но строить придется самому. Важно начать как можно скорее, чтобы не упустить возможности.