Рынок ипотечного кредитования продолжает эволюционировать, и многие заемщики задаются вопросом о целесообразности рефинансирования. Небольшое снижение процентной ставки может существенно сказаться на размере ежемесячного платежа, что в свою очередь может освободить средства для других нужд, пишет канал "Юридическая консультация".
Что нужно учесть при рефинансировании
Рефинансирование, по сути, означает оформление нового займа. Этот процесс влечет за собой определенные затраты, хоть они зачастую ниже, чем при первичном оформлении кредита. Основные расходы включают:
- Оценка недвижимости (около 3-7 тыс. рублей).
- Государственная пошлина за регистрацию нового кредитного договора (примерно 1 тыс. рублей; иногда расходы компенсирует новый банк).
- Страховые полисы, которые могут понадобиться для нового кредитора.
Важно отметить, что при совместной собственности жилья, потребуется нотариальное согласие второго супруга на изменение условий кредита, что также подразумевает дополнительные расходы — от 1 до 5 тыс. рублей в зависимости от региона.
Когда рефинансирование может оказаться выгодным
Рефинансирование становится привлекательным вариантом, когда экономия на снизившейся ставке превышает затраты на процесс. Для того чтобы понять, насколько это выгодно, следует рассчитать уменьшение ежемесячного платежа, сложить все дополнительные расходные пункты и поделить их на сумму ежемесячной экономии. Это позволит определить срок окупаемости — если планируется продолжать выплачивать ипотеку дольше этого срока, тогда рефинансирование имеет смысл.
На больших, но долгосрочных ипотечных займах рефинансирование может быть целесообразным даже при разнице ставок всего в 0.5-1%.
Как избежать лишних трат
Не стоит ограничиваться одним предложением — стоит рассмотреть заявки в нескольких банках с привлекательными условиями. Таким образом заемщик сможет выбрать наиболее выгодный вариант. Предварительные расчеты удобно сделать с помощью онлайн-калькуляторов ипотеки.
Текущие процентные ставки остаются высоким для рефинансирования, и, если ситуация не изменится, спрос на эту услугу может остаться низким в обозримом будущем. Однако при снижении ключевой ставки стоит быть готовым к повторным попыткам рефинансирования, поскольку каждый раз операция будет обременена дополнительными расходами.
